In questa guida analizzeremo quali sono i Migliori Broker che pagano Interessi sui Depositi attualmente disponibili sul mercato italiano.
Se non ne avete mai sentito parlare, sono intermediari finanziari che, oltre a permettere l’acquisto e la vendita di strumenti finanziari, remunerano anche la liquidità non investita presente sul conto.
Ad oggi, questa tipologia di broker rappresenta un’opportunità particolarmente interessante per gli investitori. Infatti, invece di lasciare il proprio denaro inattivo mentre si attende il momento giusto per investire, è possibile ottenere un rendimento passivo.
Ma quali sono i migliori broker che pagano interessi sui depositi? In questo articolo vi mostreremo 5 tra i migliori operatori del settore, elencandone le caratteristiche principali e i vantaggi esclusivi.
| 🏦 Broker | 💸 Tasso di interesse | 💰 Deposito minimo (Per la remunerazione) |
| eToro | 2,90% (fino a 5,3%) | Nessuno |
| XTB | 2% (3,8% primi 90 giorni) | Nessuno |
| Scalable Capital | 2,6% (fino a 3,0%) | Nessuno |
| Interactive Brokers | Fino a 4,33% (USD) / 1,80% (EUR) | 10.000 USD / 100.000 EUR |
| Freedom 24 | 1,0% | 1.000 EUR |
Indice
eToro
eToro è uno dei principali broker online che, oltre a offrire una vasta gamma di strumenti finanziari, garantisce interessanti rendimenti sulla liquidità depositata. La combinazione di tassi competitivi e caratteristiche uniche della piattaforma lo rende una scelta ideale per chi desidera ottenere un rendimento passivo sui propri depositi.
eToro garantisce a tutti i suoi clienti un tasso di interesse del 2,90% sui loro depositi, senza limiti di importo minimo, consentendo così di guadagnare interessi su qualsiasi somma di denaro depositata e rimasta liquida.
La piattaforma eToro offre inoltre vantaggi esclusivi che rendono l’esperienza di investimento ancora più completa:
- Nessun importo minimo richiesto: eToro garantisce il tasso di interesse del 2,90% su qualsiasi somma depositata, senza requisiti di deposito minimo, permettendo anche ai piccoli investitori di beneficiare della remunerazione sulla liquidità.
- Copy Trading: Consente agli investitori di copiare automaticamente i portafogli di trader esperti, ottimizzando la gestione del proprio capitale mentre si guadagnano interessi sulla parte non investita.
- Accesso a CopyPortfolios: Permette di investire in portafogli tematici preconfezionati che riuniscono in un unico strumento i migliori asset di un determinato settore, offrendo una diversificazione efficace.
Puoi provare tutte le funzionalità di eToro in modalità demo, un ottimo modo per iniziare a conoscere la piattaforma. Per passare al conto reale e iniziare a guadagnare interessi, basta effettuare un deposito iniziale di almeno €100.
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Il tuo capitale è a rischio. Si applicano l’idoneità e i termini e le condizioni.
XTB
XTB è uno dei broker più affidabili e regolamentati nel panorama italiano, che offre non solo una vasta gamma di strumenti finanziari ma anche interessanti opportunità di rendimento sui depositi attraverso la sua piattaforma proprietaria xStation 5.
XTB, riconosciuto nel settore dei servizi finanziari, remunera i fondi non investiti con un interesse annuo del 2% sui depositi in euro, offrendo questa opportunità a tutti i clienti, nuovi e non, senza un investimento minimo.
Tra le caratteristiche distintive di XTB per massimizzare i rendimenti sui depositi troviamo:
- Bonus di benvenuto: I nuovi clienti godono di un interesse maggiorato del 3,8% annuo per i primi 90 giorni dal primo deposito, un incentivo notevole per massimizzare i rendimenti iniziali senza necessità di azioni aggiuntive.
- Trading Academy: Una sezione educativa completa con corsi, webinar e materiali formativi dedicati alle strategie di investimento e alla gestione del capitale.
- Analisi di mercato quotidiane: Report giornalieri e analisi approfondite sui mercati che aiutano a prendere decisioni informate sul quando e come investire la liquidità depositata.
XTB offre la possibilità di aprire un conto demo gratuito illimitato per fare pratica con la piattaforma prima di passare al trading reale. Per iniziare ad investire con denaro reale e beneficiare degli interessi sui depositi, è richiesto un deposito minimo di €10, che rappresenta una soglia d’ingresso altamente accessibile per la maggior parte degli investitori.
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Scalable Capital
Scalable Capital è un broker che si concentra sull’investimento passivo e sulla gestione patrimoniale digitale, offrendo al contempo interessanti rendimenti sulla liquidità non investita. La piattaforma utilizza algoritmi avanzati per offrire una gestione degli investimenti basata su obiettivi personali.
Scalable Capital propone un tasso di interesse di base del 2,6% annuo per i depositi in euro, disponibile per tutti i clienti senza un capitale minimo di partenza.
Tra le caratteristiche che lo rendono una buona scelta per ottenere interessi sui depositi troviamo:
- Programma Premium: Aderendo al programma Scalable Capital Prime, che comporta una commissione mensile di 4,99 euro, i clienti possono beneficiare di un tasso di interesse potenziato fino al 3,0% annuo, un’offerta attrattiva per chi cerca un rendimento superiore.
- Gestione automatizzata del portafoglio: L’algoritmo della piattaforma tiene conto degli obiettivi individuali di ciascuno e crea un portafoglio su misura, ottimizzando l’allocazione tra investimenti e liquidità remunerata.
- Accesso ai mercati globali: Gli investitori possono scegliere tra oltre 300 ETF negoziati in tutto il mondo, consentendo di diversificare efficacemente il capitale non destinato alla remunerazione tramite interessi.
Scalable Capital, tuttavia, non fornisce una versione di prova del conto, ma richiede un deposito iniziale ragionevole che può variare a seconda del tipo di account selezionato.
Interactive Brokers
Interactive Brokers è un broker orientato verso un pubblico di professionisti, che offre servizi di trading avanzati e tassi di interesse competitivi sui depositi. La piattaforma è progettata specificamente per investitori esperti che desiderano massimizzare i rendimenti su capitali consistenti.
Interactive Brokers, orientato verso un pubblico di professionisti, offre servizi di trading avanzati e tassi di interesse competitivi sui depositi. Con un interesse fino al 4,33% annuo per depositi in dollari USA oltre i 10.000 USD, e fino all’1,80% annuo per depositi in euro superiori a 100.000, incentiva gli investimenti di maggior valore.
Tra i vantaggi esclusivi di Interactive Brokers per la remunerazione dei depositi troviamo:
- Tassi multi-valuta: Possibilità di ottenere interessi su depositi in diverse valute, con tassi differenziati che permettono strategie di ottimizzazione del rendimento basate anche sul cambio.
- Programma Stock Yield Enhancement: Consente di guadagnare un reddito aggiuntivo prestando i titoli in portafoglio, incrementando ulteriormente il rendimento complessivo.
- Strumenti professionali di analisi: La piattaforma offre strumenti avanzati per l’analisi tecnica e fondamentale, utili per decidere quando mantenere liquidità remunerata e quando investire.
Tuttavia, saldi inferiori alle soglie minime non beneficiano di interessi, posizionando Interactive Brokers come una scelta selettiva per investitori con capitali consistenti.
Freedom 24
Freedom 24 è un broker online orientato al risparmio che offre soluzioni di investimento accessibili insieme a un tasso di interesse base sui depositi. La piattaforma si distingue per la semplicità d’uso e le basse barriere all’ingresso.
Freedom 24, un broker online orientato al risparmio, applica un tasso di interesse dell’1,0% su tutti i depositi a partire da 1.000 euro, mantenendo la soglia di accesso relativamente bassa.
Tra le caratteristiche che rendono Freedom 24 interessante per chi cerca interessi sui depositi troviamo:
- Zero commissioni di gestione: Nonostante offra il tasso più basso tra i broker menzionati, si contraddistingue per l’assenza di commissioni di gestione o per prelievi, anche al di sotto di 100 euro, rendendolo un’opzione valida per chi ha un capitale limitato da investire.
- Accesso a IPO: Freedom 24 offre ai clienti l’opportunità unica di partecipare a offerte pubbliche iniziali (IPO), permettendo di bilanciare investimenti potenzialmente redditizi con la sicurezza di un rendimento fisso sui depositi.
- Protezione dei depositi: I fondi dei clienti sono protetti fino a 20.000 euro secondo le normative europee, garantendo un livello aggiuntivo di sicurezza per la liquidità depositata.
Al momento Freedom 24 non offre un conto demo, ma la soglia d’ingresso relativamente bassa lo rende comunque accessibile a investitori con capitale limitato.
Come scegliere il migliore broker che paga interessi sui depositi?
I principali criteri da tenere in considerazione nella scelta di un broker che paga interessi sui depositi sono i seguenti:
- Il tasso di interesse offerto: è importante verificare quale sia il tasso di interesse annuo applicato e se ci sono condizioni particolari per ottenerlo;
- Il deposito minimo richiesto: assicuratevi che la soglia minima per ottenere interessi sia in linea con il capitale che intendete depositare;
- La solidità e regolamentazione: i migliori broker sono quelli regolamentati da autorità finanziarie riconosciute e con una solida reputazione nel settore.
In conclusione
In questo articolo vi abbiamo presentato i 5 migliori broker che pagano interessi sui depositi presenti sul mercato e vi abbiamo fornito alcuni fattori chiave da considerare per scegliere quello giusto per voi.
Ottenere un rendimento sulla liquidità non investita è un ottimo modo per massimizzare l’efficienza del proprio capitale e creare un flusso di reddito passivo mentre si attende il momento giusto per investire.
Ecco i passaggi per iniziare a guadagnare interessi sui vostri depositi:
- Scegli il broker più adatto alle tue esigenze
- Attiva un conto e deposita fondi
- Verifica le condizioni specifiche per la maturazione degli interessi
- Monitora regolarmente i tassi offerti, che potrebbero variare nel tempo
- Bilancia efficacemente la parte di capitale da tenere liquida con quella da investire
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FAQ
I principali vantaggi includono la possibilità di ottenere un rendimento anche sulla liquidità non investita, la flessibilità di poter alternare periodi di investimento attivo a periodi di accumulo remunerato, e l’opportunità di generare un flusso di reddito passivo.
Gli interessi sui depositi sono generalmente soggetti alla stessa tassazione degli altri redditi da capitale, che in Italia prevede un’aliquota del 26%. Alcuni broker applicano automaticamente la ritenuta, mentre in altri casi è necessario dichiarare gli interessi nella dichiarazione dei redditi.