In questa guida faremo una recensione completa di Gimme5, l’App che permette di risparmiare ed investire in modo smart, iniziando anche con somme estremamente contenute.
L’applicazione è stata creata con lo scopo di svolgere una duplice funzione: da un lato rendere l’attività di risparmio più semplice ed accessibile, dall’altro offrire la possibilità di investire le somme accumulate in modo accessibile anche a chi non ha esperienza in ambito finanziario.
Ecco una tabella che riepiloga le principali caratteristiche di Gimme5 e della sua app:
| 🚩 Nome | Gimme5 |
| 📲 Piattaforme | App |
| 🎯 Funzione | Risparmio e investimento |
| 💰 Deposito minimo | €5 |
| ⚖️ Valutazione | ⭐️⭐️⭐️ |
Nel corso della guida vedremo come funziona il sistema dal punto di vista dei servizi di risparmio offerti, ma ci focalizzeremo principalmente sulla sua competitività dal punto di vista degli investimenti.
Gimme5 è sicuro? Per quanto riguarda la sicurezza non c’è nulla di cui preoccuparsi.
Dietro questa risorsa c’è infatti la società AcomeA S.G.R., una Società di gestione del risparmio vigilata dalla Banca d’Italia e autorizzata dalla CONSOB a proporre i sopra ricordati servizi di risparmio e di investimento.
Per quanto riguarda invece la qualità dei suoi servizi, sarà invece necessario approfondire tutti i pro e i contro di questo innovativo sistema di investimento mettendolo a confronto con eToro, un broker che permette di investire in maniera sicura e con pochi capitali, su un portafoglio di asset ancora più ampio e diversificato.
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Indice
Come funziona Gimme5
Gimme5 è un servizio che permette, mettendo da parte 5 euro alla volta, di risparmiare e di far fruttare le suddette somme. In altre parole, si tratta di un salvadanaio digitale dove è possibile investire su fondi comuni gestiti da professionisti del risparmio.
Chi vuole iniziare a investire e a risparmiare può scaricare l’App, disponibile per i principali sistemi operativi, sul proprio smartphone. Il download è ovviamente gratuito.
A questo punto arriva il momento di aprire il proprio account. Per farlo l’utente deve semplicemente inserire il proprio nome, il cognome e la mail. Se si vuole, è possibile autenticarsi più rapidamente, usando le credenziali dell’account Facebook o Google.
Una volta archiviato lo step dell’iscrizione, arriva il momento di familiarizzare con l’ambiente di Gimme5 e scegliere tra i seguenti profili:
- Risparmiatore
- Investitore
Nel primo caso ci si trova davanti alcuni consigli per imparare, anche da zero, a gestire in maniera efficace i propri risparmi. Nel secondo, che presuppone il fatto di avere da parte dei risparmi, si ricevono invece consigli pratici sulla loro gestione.
Dopo aver scelto quale profilo si ha intenzione di utilizzare, arriva il momento di settare gli obiettivi, che possono riguardare diversi aspetti della propria vita, dalle spese personali fino a quelle dedicate alla famiglia. Essenziale è ovviamente assegnare a ciascun obiettivo un limite specifico.
Per raggiungerlo, come è chiaro dal nome stesso dell’app, si può partire da un versamento minimo di 5 euro, che viene effettuato in automatico dopo aver collegato all’app il proprio conto bancario.
Fino a qui, siamo davanti a un salvadanaio digitale di ottima qualità che permette di iniziare a risparmiare in modo semplice e senza alcun problema per quanto riguarda la serietà e l’aderenza alle regole internazionali.
Cosa si può dire invece del profilo dell’investitore? Che i fondi tra cui è possibile scegliere sono i seguenti:
- Prudente: in questo caso, l’obiettivo principale è la crescita del capitale investito dall’utente. L’alternativa si contraddistingue per un livello di rischio medio e ha una durata flessibile.
- Dinamico: qui, abbiamo invece a che fare con una soluzione che consente di apprezzare una crescita del capitale investito nel medio/lungo termine. Il livello di rischio è medio/alto.
- Aggressivo: quest’ultima alternativa si contraddistingue per mire di crescita alte per il patrimonio dell’utente. Altrettanto alto è però il rischio corso.
A grandi linee si tratta di un approccio moto simile a quello offerto da Moneyfarm, ma con condizioni di ingresso decisamente più accessibili.
Gimme5 Costi e commissioni
Chi sceglie Gimme5, al momento dell’attivazione del profilo (possibile anche con una semplice Postepay) non deve pagare niente.
In caso di richiesta di rimborso degli investimenti effettuati, viene richiesta una commissione di un euro.
Vanno invece presa in considerazione l’entità delle commissioni di gestione e tutti gli oneri da pagare in caso di investimento. Ecco quanto richiesto in base al profilo di investimento scelto:
Anche se oggettivamente più basse rispetto a quelle applicate dalle principali piattaforme Bancarie, sono comunque presenti e tutt’altro che trascurabili, soprattutto se messe a confronto con quanto richiesto dalle migliori piattaforme online.
Gimme5 Dichiarazione Redditi
Cosa dire della tassazione con Gimme5? In questo caso occorre tenere in considerazione due aspetti:
- Imposta di bollo peri due per mille del capitale che investito
- Tasse di capital Gain che oscillano tra il 12,5 ed il 26% della plusvalenza realizzata (a seconda del fondo scelto)
Un discorso a parte va fatto in merito agli oneri fiscali, il maggiore dei quali è l’imposta del 26% sui profitti che in Italia viene applicata a qualunque attività di investimento finanziario.
Intendiamoci, è tutto assolutamente legale. Ricordiamo però che esistono diverse alternative, tra le quali eToro che consentono di investire senza bisogno di pagare commissioni fisse sull’eseguito e con spread decisamente più concorrenziali.
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Gimme5 Fondi
Quali sono tutti Fondi presenti su Gimme5? Ecco una lista completa:
- Breve termine
- Eurobbligazionario
- Performance
- Patrimonio esente
- Patrimonio prudente
- Globale
- Italia
- Europa
- America
- Asia pacifico
- Paesi emergenti
Si tratta di soluzioni professionali e gestite da professionisti, ma sono solo di una piccola parte dei mercati e delle soluzioni di investimento tra cui è possibile scegliere.
eToro ad esempio permette di accedere a decine di portafogli intelligenti, ovvero fondi tematici che racchiudono i migliori asset su settori specifici ed argomenti di tendenza, costantemente ribilanciati per offrire all’utente le migliori performance di investimento possibili.
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Piattaforme alternative a Gimme5
Per completezza di informazione è giusto paragonare il servizio di Gimme5 a quello di piattaforme certificate che offrono servizi di investimento. Nel abbiamo selezionate due, una modalità diretta ed una automatica per investire i nostri risparmi.
Entrambe si basano sul fatto di investire poco capitale e farlo fruttare nel tempo, attraverso modalità professionali e senza correre eccessivi rischi. Scopriamo i dettagli delle due metodologie.
Investimento diretto
Nel novero di alternative a Gimme5 è possibile includere XTB, un broker in possesso di licenza CySEC che permette di investire con un deposito minimo di 10 euro su una piattaforma semplice da utilizzare, accessibile anche tramite App.
In questo caso parliamo quindi di un investimento diretto sui mercati finanziari, questo significa poter scegliere tra oltre 2000 asset che includono: Azioni, ETF, Crypto e molto altro.
Le commissioni? In moltissimi casi sono assenti. Xtb permette infatti di investire in tantissime azioni a zero commissioni e con spread a partire da 0,00003.
Per chi non ha mai investito e non sa come muoversi all’interno dei mercati XTB da accesso a:
- Corso di trading completo per principianti
- Webinar settimanali
- Conto demo per far pratica
Tutte queste risorse sono completamente gratuite ed accessibili semplicemente registrandosi all’interno della piattaforma.
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Investimento automatico
Se vogliamo considerare alternative per investire senza il pagamento di commissioni fisse operando in modalità automatica come avviene con Gimme5, dobbiamo considerare eToro.
Con il Copy Trading di eToro è infatti possibile copiare gli investitori migliori e replicare in maniera automatica quanto da loro fatto.
Per scegliere quali Popular Investor copiare eToro fornisce bacheche pubbliche gratuite, grazie alle quali è possibile informarsi sulle strategie degli investitori migliori, e quali sono i livelli di rischi e rendimento di ciascun investitore.
Inoltre è possibile scegliere i Popular Investor sulla base di diversi criteri. Si può parlare dell’asset di interesse, ma anche del Paese di provenienza, del periodo di attività e del profilo di rischio. Molto importante è anche il numero di copiatori, criterio fondamentale per capire se un Popular Investor ha davvero successo.
In sostanza, le similitudini con Gimme5 sono molte. Ecco le principali:
- Capitale basso per iniziare
- Investimento totalmente automatico
- Sistemi garantiti dalla CySec
Tuttavia, eToro presenta degli indubbi punti di forza nei confronti di Gimme5. Quali? Ecco una lista:
- Assenza di commissioni fisse
- Possibilità di prelevare in qualsiasi momento
- Rendimenti ottenuti (in media) molto più alti
L’ultimo aspetto è molto importante. Come abbiamo visto nella grafica in alto, ci sono Top Trader che offrono rendimenti che superano il 50% annuo, una percentuale altissima! Ad oggi nessuna banca e nessun fondo di investimento offre rendimenti simili.
Inoltre, se non ci si senti subito pronti a rischiare il proprio capitale, si può iniziare con il conto demo. Quando si vuole, è possibile sostituirlo con il conto con denaro reale che, come già detto, si attiva con un deposito minimo di 50 euro.
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Il 68% dei conti di investitori al dettaglio perde denaro quando negozia CFD con questo fornitore. Dovresti considerare se puoi permetterti di correre il rischio elevato di perdere i tuoi soldi.
Gimme5 Recensioni
Per saperne di più su questo sistema abbiamo provato a scandagliare il web alla ricerca di opinioni reali degli utenti che hanno provato Gimme5.
A livello generale, lo diciamo subito, non abbiamo riscontrato problemi particolari o altro. Non a caso Gimme5 è regolamentata dalla Consob e la società madre, AcomeA, gode di ottima reputazione. Tuttavia, dal punto di vista della clientela abbiamo notato recensioni “influenzate”.
Gimme5 concede un bonus a tutti i nuovi iscritti. Per questo motivo, numerosi utenti hanno preso d’assalto portali come Trustpilot scrivendo recensioni ultra-positive per poi lasciare il proprio codice sconto. In questo modo verranno ricompensati con una piccola cifra in denaro in caso di iscrizione.
Ecco un esempio:
Insomma, è evidente che c’è un “conflitto di interessi” in corso. Quindi si, in generale il servizio è buono, tuttavia le recensioni scritte sul web non sono di certo imparziali.
Gimme5 Cosa sapere sui rimborsi
Come già detto, gli utenti di Gimme5, qualora dovessero decidere di interrompere la propria esperienza di investimento, hanno la possibilità di farlo richiedendo il rimborso. Per attivare la procedura basta accedere alla home dell’app, cliccare su “Richiedi Rimborsi” e dal menu a tendina che si apre, scegliere la modalità di pagamento di proprio interesse.
A questo punto, è necessario scegliere se ricevere un rimborso totale o parziale. Ribadiamo che, in questo caso, ci si vede addebitare una commissione di 1 euro. Abbiamo visto che la procedura è estremamente semplice.
Gimme5 conviene davvero?
Ecco un video che analizza se Gimme5 è un App valida per investire e quali sono i limiti che possono essere superati da altri strumenti di investimento.
Conclusioni
Gimme5 è un salvadanaio digitale famoso in tutto il mondo. Chi ha paura che sia una truffa non deve preoccuparsi. Come già detto, dietro c’è una società certificata e controllata dalla CONSOB.
Insomma, questa piattaforma non ha nulla a che vedere con sistemi truffaldini che promettono guadagni stratosferici da un giorno all’altro, convincendo gli utenti a depositare soldi che poi spariscono. Purtroppo, sappiamo bene che recuperare i soldi persi nel Trading è praticamente impossibile.
Va quindi detto che Gimme5 offre un sistema di risparmio estremamente ben pensato, ma ci sono alcuni piccoli contro da considerare soprattutto sul fronte degli investimenti.
Il principale è senza dubbio la presenza di commissioni, che rendono la piattaforma meno competitiva rispetto ad altre piattaforme di trading online.
Per questo motivo, abbiamo deciso di presentare alcune alternative. La prima è XTB che consente di imparare ad investire ed operare senza pagare commissioni partendo da un deposito minimo di 10 euro.
La seconda è eToro che a fronte di un deposito di poco più alto (50 euro), da accesso al Copy Trading che consente di copiare in maniera gratuita e automatica quanto fatto dai migliori investitori della piattaforma.
Ora che sei arrivato alla fine, ci auguriamo che tu abbia trovato tutte le informazioni che cercavi. A questo punto, non resta che scaricare le demo gratuite di questi due broker e testare in prima persona le opportunità di investimento offerte.
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Broker: eToroDeposito Minimo: 200 €Licenza: Cysec- Social Trading (Copia i migliori)
- Semplice ed intuitivo
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FAQ
Questo sistema permette di investire in fondi di investimento partendo da solo €5. Trattasi quindi di una modalità di investimento passiva.
Si, la società madre è la AcomeA SGR, un Gestore affidabile e solido con la licenza Consob.
Si, a seconda del fondo che si sceglie occorre pagare delle commissioni fisse.
Per importo da versare e rendimenti ottenuti, le migliori alternative sono il Copy Trading di eToro e l’investimento in CFD a Zero commissioni e con un deposito minimo di €10 di XTB.