Borsa protetta Arancio conviene? Scopri tutta la verità

Il prodotto denominato “Borsa protetta arancio” è molto reclamizzato dalla banca che lo offre, ovvero ING. Tuttavia, questo prodotto finanziario conviene davvero?

Spesso ad orientare le scelte degli investitori con non molta esperienza alle spalle sono le campagne pubblicitarie che hanno un grande ruolo nella formazione dell’opinione pubblica. Non tutto ciò che viene proposto negli annunci promozionali funziona o conviene davvero.

Prima di effettuare un qualsiasi investimento bisogna analizzare attentamente la convenienza reale sulla base di parametri oggetti e soggettivi. Vi sono elementi di criticità palesi che sono universali per ogni tipo di investitore. Vi sono poi soluzioni che vanno bene per alcuni e non per altri.

Tra i prodotti finanziari più reclamizzati rientra proprio Conto Arancio. Questa soluzione di risparmio ha modificato in modo sensibile le regole del settore estendendo a tutti l’opportunità di accedere ad un conto online di risparmio che si distingue per convenienza e semplicità di utilizzo. Del resto oggi è diventato indispensabile disporre di un conto corrente che si abilitato all’home banking. E’ un po’ come se mancasse l’acqua, senza si rischia di morire di sete. Senza un conto corrente si è tagliati fuori, non solo se si è una ditta ma anche un privato. Sul conto riceviamo l’accredito dello stipendio o la pensione, paghiamo le utenze, lo sfruttiamo per pagare online (insieme ad altri strumento di pagamento elettronici). Un conto corrente votato al risparmio diventa poi un valore aggiunto.

Conto Arancio rappresenta il prodotto più noto di Ing Direct. L’istituto bancario con base in Olanda vanta però altri prodotti come Borsa Protetta Arancio. In linea generale sembra rappresentare un’ottima soluzione per investire (in sicurezza) i nostri fondi, nella pratica scopriremo nella prossime righe se è davvero conveniente.

Borsa Protetta Arancio e Conto arancio

In linea di principio siamo in presenza di una soluzione che merita interesse. La sua finalità è di favorire un accesso libero a tutti per effettuare investimenti in Borsa senza incontrare difficoltà. I prodotti Ing Direct vantano molto sostenitori e altrettanti detrattori. Difficile trovare posizioni neutre anche si è in presenza di prodotti massivi e in quanto tali utilizzati da investitori con esigenze diametralmente opposte.

Al netto delle sensazioni personali, rimanendo alle valutazioni oggettive, si può asserire senza ombra di dubbio che Conto Arancio è un prodotto vantaggioso. Identica valutazione non si può riservare per Borsa Protetta Arancio, una soluzioni che non conviene sposare.

Borsa Protetta Arancio conviene?

Investire con Borsa Protetta Arancio non è conveniente. Il sistema di funzionamento è molto agevolante per l’investitore ma le performance sono sono all’altezza e lasciano l’amaro in bocca a chi ha creduto di trovarsi di fronte ad un prodotto vincente e profittevole.

Siamo in presenza di un fondo di investimento azionario collegato all’andamento di indici di Borsa con una correlazione decisamente non vantaggiosa per chi sceglie di investire. Si verifica questa condizione:

• Se l’indice va a salire si consegue un rendimento minimo lordo del 4,30%.

Con le tasse da pagare al 26% sui profitti diventa un margine residuale ed insoddisfacente. I limiti non risiedono soltanto nel rendimento bassissimo (influenzato dai tassi a 0 fissati della Banca Centrale Europea) ma se l’indice di Borsa cala, il capitale è sottoposto ad una decurtazione. Nelle pagine web dedicate alle discussioni su temi finanziari, Borsa Protetta Arancio, viene descritto come un prodotto sconsigliato e da cui stare assolutamente lontani per evitare di rimettere dei soldi. Sia chiaro. Il prodotto funziona, è legale, semplicemente non conviene.

A dimostrarlo ci pensa Morningstar, con le sue puntuali analisi dei rendimenti:

In definitiva, un rendimento davvero insufficiente per Borsa protetta Arancio!

Borsa Protetta Arancio caratteristiche

Per comprendere meglio il perché di questa valutazione bisogna analizzare in cosa consiste investire in Borsa Protetta Arancio. Ecco alcuni aspetti oggettivi:

• Bisogna lasciare il destino del proprio investimento al trend di mercato della Borsa in salita e per spazi di tempo abbastanza ampi
• Non si può puntare assolutamente sul fatto che l’indice calerà
• Il prodotto non presenta alcun margine di manovra
• Impossibilità ad uscire o entrare dai mercati finanziari in base alle condizioni di vantaggio o svantaggio che si presentano di fronte all’investitore
• Non si può in alcun modo calibrare l’investimento e fare un controllo dei rischi attraverso il money management

In buona sostanza, investire in Borsa Protetta Arancio non ha una sua convenienza. Non vi sono condizioni in cui è preferibile scommettere su questo prodotto. Il consiglio degli esperti di settore è di orientarsi verso altre tipologie di soluzioni, scopriamo le migliori nel prossimo paragrafo.

Alternative a Borsa protetta Arancio

In questa sezione abbiamo escluso conti deposito o buoni fruttiferi postali per via della totale assenza di rendimenti effettivi. Purtroppo questi prodotti hanno una discreta utilità per parcheggiare il proprio denaro, tuttavia se siamo alla ricerca di rendimenti meglio puntare altrove. Da troppi anni, soprattutto i buoni postali, hanno rendimenti lordi prossimi allo zero!

Scopriamo quindi quali sono le alternative più adatte.

Moneyfarm

Molti risparmiatori Italiani puntano proprio su Moneyfarm per una gestione oculata e professionale degli investimenti. La scelta non è sbagliata, anzi! I rendimenti offerti sono mediamente buoni ed i Gestori del gruppo sono professionisti riconosciuti a livello internazionale. Ecco un esempio di rendimenti offerti da Moneyfarm per un portafoglio di medio-rischio:

Alti a bassi, ma nel complesso un buon risultato. Tuttavia, i problemi sono simili a quelli di Borsa protetta Arancio: i costi!

Infatti, ci sono costi fissi da sostenere, nello specifico:

• Apertura
• Gestione

Senza dimenticare l’investimento minimo da €5.000 che non rende questo prodotto alla portata di tutti.

ETF Azionario

Gli Exchange Traded Fund sono prodotti di investimento passivo che rispecchiano l’andamento di uno o più settori. Da anni sulla cresta dell’onda sono offerti anche da Banche e promotori vari, dietro pagamenti di lauti costi operativi.

Rendimenti interessanti sono stati ottenuti grazie all’investimento su un settore in forte crescita in tempi di Lockdown (Gaming Industry) ed alla possibilità di investire allo scoperto (Short stocks). per questo motivo negli ultimi tempi gli ETF sono tornati di moda tra gli investitori, pur mantenendo le problematiche di sempre in tema di costi di accesso e costi operativi.

Migliore alternativa a Borsa protetta Arancio

Concludiamo la nostra rassegna illustrando chiaramente l’alternativa migliore per tutti coloro che vogliono investire sui mercati in modo automatico e senza troppi rischi. Le soluzioni offerte nel precedente paragrafo sono ottime, rendimenti alla mano. In questa sezione illustreremo i vantaggi del cosiddetto “Signal Trading”, sistema innovativo per investire sui mercati con vantaggi enormi, quali:

• Possibilità di investire a partire da soli €100
• Investimento semi-automatico
• Sistema certificato dalla Consob

Come funziona il Signal Trading? Molto semplice, dal momento che ci si registra gratuitamente su AvaTrade e si richiede il servizio di segnali offerto dal Broker in collaborazione con la Trading Central.

In questo modo, riceveremo delle notifiche che ci avviseranno in tempo reale su come entrare a mercato. In semplici parole, si crea un’ottima occasione di investimento sulle azioni Amazon? Riceveremo una notifica con l’indicazione di comprare/vendere e con il relativo Target. Ancora, l’Euro/Dollaro è in forte salita? Bene, ci arriva la notifica al momento giusto per comprare Eur/Usd! 

In sostanza, noi ci occuperemo di inserire materialmente gli ordini a mercato, mentre gli analisti di professione di AvaTrade si occuperanno di fornirci tutte le indicazioni utili per investire al meglio. 

Come anticipato, a differenza di Borsa protetta Arancio o di Moneyfarm, l’investimento minimo è di solo €100. Un’opportunità eccellente per investire sui mercati! Curioso di scoprire di più? Ecco il Link per richiedere tutte le informazioni:

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Conclusioni

La soluzione di investimento offerta da Borsa protetta Arancio è sicura e certificata, tuttavia i dubbi riguardano la sua effettiva convenienza. A parità di costi fissi, i rendimenti non sempre sono tali da giustificare l’esborso fatto.

Nel corso dell’articolo abbiamo selezionato le alternative simili a Borsa protetta arancio proprio per confrontare costi e soprattutto rendimenti.

Infine, per ottimizzare ulteriormente l’investimento, abbiamo introdotto il Signal Trading, una modalità semi-automatico per investire sui mercati a marchio AvaTrade. Sistema che gode della certificazione Consob e con i rendimenti tra i più alti del settore, permette di investire anche a partire da solo €100, circa un decimo di quanto richiesta da un ETF tradizionale.

Per testare questo investimento su Demo, utilizzando soldi virtuali, ecco il Link per iniziare:

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